Эксперты Центробанка отмечают негативную динамику рисков страхования ОСАГО, требующую «внимания со стороны органов власти».
Новосибирская область опять удивляет всю страну уровнем развития мошенничеств с ОСАГО, а это становится для страховщиков поводом поднимать вопрос о росте его стоимости. В июне Центробанк России опубликовал данные о рисках этого вида страхования на 1 апреля 2025 года, и в «красной зоне» по этому показателю лишь два субъекта Северо-Кавказского федерального округа и один Сибирского — Ингушетия, Дагестан, Новосибирская область. Годом ранее, в 2024-м, согласно тому же источнику, кошмар страхового рынка олицетворяли пять регионов, за год до того, в 2024-м, — девять. Круг сужается, но мы непоколебимы.
Эксперты Центробанка отмечают: риски по ОСАГО снижаются по всей стране, в том числе и в Новосибирской области, но в ряде регионов «требует определенного внимания со стороны органов власти субъектов РФ негативная динамика», формирующаяся «в первую очередь за счет повышенных значений индикатора выборки по признаку «неоднократности» убытков».
Неоднократность — это признак присутствия профессиональных страховых мошенников. Именно на борьбу с ними уже много лет страховое сообщество настраивает власти, и представители закона именно их демонстрируют в виде сидящих на скамье подсудимых личностей. При этом первые недовольны результативностью вторых, а вторые не готовы делать для первых больше, чем могут.
«Новая Сибирь» на условиях анонимности поговорила и со страховщиком, и с человеком, работавшим в полиции, чтобы понять, есть ли между позициями этих сторон конструктивная середина.
Статья 159.5 — это вам не мелочь тырить
На первый взгляд, участникам страхового рынка не в чем упрекнуть правоохранителей. Массовые процессы по статье 159.5 УК РФ (мошенничество в страховой сфере) в Новосибирске идут косяками. В Центральном райсуде на этой неделе прошло очередное заседание по уголовному делу Андрея Болотова, его супруги Татьяны и восьми их подельников. Как известно «Новой Сибири» от источника, знакомого с деталями обвинения, в сумме всем инкриминируется 30 эпизодов, в том числе Болотову 9 эпизодов, совершенных на сумму 645 971 рубль с февраля 2016 по май 2017-го, Болотовой — 6 эпизодов на 497 943 рубля с октября 2017 по июнь 2019-го, пять эпизодов на 467 000 рублей у Андрея Шалавило, пять на 423 663 рубля — у Константина Малахова. И так далее.
В Ленинском районном суде рассматривается дело 13 таких же «специалистов», работавших под руководством Максима Шапошникова. По версии обвинения, с 6 мая по 15 декабря 2022 года они инсценировали аварии и получали страховые выплаты по сфальсифицированным бланкам. Ущерб пяти страховых компаний от девяти афер превышает 3 млн рублей. Как рассказывал представитель прокуратуры журналистам, виновником всех ДТП выступал ГАЗ-3307, на котором ездил один из участников ОПС.
Интересно, что этот же автомобиль выступал виновным и другого фиктивного ДТП — его соучастники, Евгений Кролевец и Александр Орлов, уже наказаны. С учетом ролей, первого отправили на два года в колонию-поселение, а второго просто оштрафовали на 40 тысяч. Но и это мелкое на фоне других дело потребовало от правоохранительной системы не менее года работы и прошло три инстанции — от мирового судьи до апелляции в областном суде. Однако если бы следователи обратили внимание на совпадение госномеров грузовика и включили Кролевца в «банду Шапошникова», все могло бы тянуться до сих пор, считает собеседник «Новой Сибири», имеющий большой опыт работы в правоохранительных органах.
А вот история подставы с участием Mitsubishi Fuso и Nissan Serena, принесшая четверым организаторам 368 045 рублей страхового возмещения, закончилась в 2023 году примирением сторон. Прокурор возражал, но Центральный районный суд учел мнение страховой компании, которой авторы аферы деньги вернули.
Позиция страховщиков: они не боятся
В страховых компаниях считают, что причина аномалии на территории региона в том, что здесь не работает принцип неотвратимости наказания, и ожидают рост территориального коэффициента, что приведет к увеличению стоимости полисов ОСАГО. В июне 2025-го Российский союз автостраховщиков сообщал, что этот вопрос рассматривается в Центробанке.
Статистика свидетельствует: на фоне высокой дисциплинированности новосибирских водителей частота страховых случаев здесь высока. В 2024 году 42 процента водителей региона могли отметить десять лет без ДТП по своей вине, что выше среднего по стране. Однако в целом полисы ОСАГО применяются на 32 процента чаще, чем в среднем. Однако и по количеству уголовных дел регион в лидерах, и по «неоднократности» убытков по ОСАГО на один автомобиль (эксперты Центробанка сообщают, что их в 3,8 раза больше среднего по России значения). Размер средней страховой выплаты по ОСАГО в регионе в 2024 году вырос на 22,2 процента — с 116,7 до 142,6 тысячи рублей, что выше среднего значения на 43 процента.
Вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» и директор ее новосибирского филиала Евгений Козлов приводит в интервью infopro54.ru такие данные Всероссийского союза страховщиков: если в Новосибирской области частота страховых случаев 6,3 процента, то в Красноярске — 4,9, в Иркутске — 4,8, на Алтае — 4,3, в Кемерове — 4,2. Уровень выплат в Новосибирске ― 146,8 процента. «На встречах с сотрудниками правоохранительных органов мы постоянно задаем вопрос: «Чем мы отличаемся от других регионов Сибири?» — восклицает он в интервью изданию.
Евгений Козлов делегирован региональными страховщиками взаимодействовать с властями на тему противодействия страховым мошенничествам с ОСАГО, в том числе и в рамках межведомственной группы по противодействию мошенничеству. Она, сообщает изданию пресс-служба СК «Росгосстрах», в последние годы собирается на постоянной основе, принимает решения, которые оказывают положительное влияние на проблему страхового мошенничества. «Но, объективно говоря, данных действий со стороны правоохранителей недостаточно, с учетом масштабов проблемы и отсутствием положительной динамики по вышеуказанным показателям мошеннических рисков», — цитирует издание ответ пресс-службы РГС.
Позиция властей: за ними не набегаешься
Собеседник «Новой Сибири», вызвавшийся помочь нам разобраться с мотивами и движущими силами правоохранительных органов, обращает внимание на фабулы уголовных дел по страховым мошенникам и суммы взысканий. Десяток эпизодов на три миллиона рублей. «Изводишь единого рубля ради тысячи тонн следственной руды», — перефразировал он известную строчку из стихотворения Владимира Маяковского.
В подтверждение своей позиции офицер в отставке показывает вынесенный весной 2024 года приговор «группе Ивана Шафраненко и Антона Бальцера», включавшей 10 человек. Бальцеру за 9 эпизодов, квалифицированных по ч. 4 ст. 159.5, Центральный суд Новосибирска дал 4 года колонии и штраф в 150 тысяч рублей, Шафраненко за 10 эпизодов — 4,5 года условно с испытательным сроком 3,5 лет и штраф в 250 тыс. рублей. При этом по шестерым подельникам дела вообще прекратили за сроком давности. А ведь раскрытие серии мошенничеств потребовало гигантского труда.
Другой аспект проблемы мы видим на примере того же дела Болотова: там что ни заседание — то отложение из-за чьей-либо болезни.
Дела с малым количеством эпизодов следователям неинтересны в силу их копеечности, а с объемными работать тяжело, рисков затягивания много, а в итоге все может рухнуть по формальным причинам, резюмирует собеседник редакции.
Все это, правда, не объясняет уникальность Новосибирской области в части высоких рисков по ОСАГО. Но, согласны оба анонимных эксперта «Новой Сибири», на какую-то одну причину списывать убыточность «обязательной автогражданки» и не стоит. Их всегда несколько, работающих в комплексе.
Существует особое географическое положение региона (между японскими портами и западно-российскими автозаводами) — оно делает стоимость ремонта выше установленных страховыми нормативами пределов и стимулирует совершенствование квалификации автоюристов. Есть высокая концентрация автотранспорта в Новосибирске, который славен дорогами с высоким уровнем ненормативного состояния.
Разумеется, высокая трудозатратность дел по страховым мошенничествам никогда не отменит необходимости их возбуждать и расследовать, а убыточность ОСАГО не отменит необходимости продажи таких полисов. А вот смогут ли помочь первому и второму процессам местные власти или это в виде стоимости полисов ляжет на плечи автомобилистов — это уже вопрос на будущее.
Виктор ПОЛЕВАНОВ, «Новая Сибирь»
Ранее в «Новой Сибири»:
В Новосибирске страховую компанию наказали за дискриминацию мотоциклиста по ОСАГО
