Повышение регионального коэффициента к стоимости полиса автогражданской ответственности состоялось, и ему не рад никто.
Новый территориальный коэффициент Центробанка к базовой стоимости полисов ОСАГО в Новосибирской области с 9 декабря стал вдвое выше: в Новосибирске он изменился с 1,56 до 3,12, в Бердске — с 1,24 до 2,48. Повышение существенное, и, как выяснилось на недавнем круглом столе, не рады ему ни частные автовладельцы, ни предприниматели, ни власти, ни даже страховщики, но, судя по всему, к нему придется привыкнуть.
Повышение Банк России комментирует как следствие странных аномалий в практике ОСАГО — «Новая Сибирь» в 2025 году писала о них не раз, рассматривая экспертные аналитические отчеты о фактической стоимости обязательных полисов с выплатами по ДТП, частотность попадания в дорожные происшествия одних и тех же автомобилей, судебную практику.
По свежим данным Центробанка, частота страховых случаев в регионе превысила среднероссийское значение на 46 процентов, средняя страховая выплата выше в полтора раза, индекс неоднократности убытков — в четыре. Отметив это по итогам своих мониторингов и охарактеризовав картину как «высокие риски недобросовестных или мошеннических действий», Банк России включил Новосибирскую область в «красную зону» — третьим регионом из всей страны (вместе с Ингушетией и Дагестаном) и единственным в СФО. Теперь это положено и в основу указания о территориальном коэффициенте.
По данным, которые привел на круглом столе завсектором противодействия страховому мошенничеству департамента страхового рынка Банка России Василий Кулаков, на 1 октября в регионе сумма страховых выплат по обязательным полисам на 2,6 млрд превысила сумму страховых премий (9,3 млрд против 6,7 млрд рублей). За весь 2024 год отрицательный результат укладывался в 200 млн, и дальше смотреть на эту динамику Центробанк не стал.
«Таким образом, повышение территориального коэффициента для территорий, входящих в Новосибирскую область, актуально и экономически обосновано, — говорит Василий Кулаков. — Тем не менее Банк России продолжает мониторинг, и улучшение ситуации может быть учтено в дальнейшем при изменении тарифов».
Руководитель представительства Российского союза автостраховщиков в СФО Сергей Мороз приводит такие данные: в среднем по России из каждых 100 жителей четыре человека за год совершают дорожно-транспортное происшествие, а в Новосибирской области это семь человек из сотни. Средняя по стране выплата по урегулированию ущерба от ДТП порядка 110 тысяч рублей, а по Новосибирской области более 166 тысяч. Российские страховщики в стране укладывают выплаты в 92-93 процента от собранных премий, в Новосибирской области они платят 184 процента. И страховщики неоднократно обращали на это внимание властей и правоохранительных органов.
«Чувствуете разницу, да? — возмущен он. — Это мощнейшее безобразие. Отсюда и убыток. Причем, как ни странно, в регионе высокая доля водителей с минимальным значением коэффициента бонус-малус — в 46 процентов — одна из самых высоких в России. То есть по статистике каждый второй водитель в Новосибирской области водит добросовестно, но при этом каждое пятое ДТП совершается неоднократными так называемыми потерпевшими. Одно и то же физическое лицо либо одно и то же транспортное средство попадает в ДТП три и более раз!»
Председатель транспортного комитета заксобрания и руководитель компании из сферы общественного транспорта Валерий Ильенко двукратным ростом стоимости полиса возмущен еще больше, чем страховщики статистикой. Он уверен: речь идет об ущемлении интересов более миллиона жителей Новосибирской области, а такие вещи неприемлемы. «Вы все правильно сделали, наверное. Но человеческий-то фактор где здесь присутствует? Для понимания: мы в этом году на 10 процентов увеличили транспортный налог — это где-то по 10 рублей на лошадиную силу. И такая волна нехорошая прошла. А здесь — в разы увеличивается коэффициент!»
Ждать «нехорошей волны» от общественности по новому поводу долго не пришлось: в первую же неделю действия новых тарифов ее продемонстрировали новосибирские «Союз отцов» и «Союз семей». Председатель региональных отделений этих организаций Сергей Майоров выступил со своими возмущениями публично и направил обращения с ними губернатору, в заксобрание и другие инстанции с просьбой защитить семьи региона от дополнительных расходов. Он считает, что поскольку убытки страховщикам приносят махинаторы и мошенники, то и платить двойную цену за полисы должны они, а не добросовестные новосибирские водители.
«Решение Банка России напрямую касаются тысяч новосибирских семей, — заявил он. — На фоне непростой экономической ситуации воспитание и обеспечение детей материальными благами становится все более трудной задачей, бюджет среднестатистической семьи снижается пропорционально росту обязательных платежей, в том числе по ОСАГО. При этом для современной семьи автомобиль является необходимым условием функционирования, а во многих семьях, особенно многодетных, требуются не менее двух транспортных средств».
Профессиональное автомобильное сообщество в ужасе: предприниматель за полис для каждого своего грузовика в прошлом году платил порядка 60 тысяч рублей, в этом будет платить 120 тысяч, компании, у которых по несколько сотен автомобилей, увеличит затраты на десятки миллионов рублей, говорит президент Сибирской ассоциации перевозчиков Вячеслав Трунаев. Он прямо обращается к заксобранию, к губернатору: «Считаем, что решения Центробанка должны быть отменены и им дана оценка как несправедливая. Мы должны скинуться и заплатить дополнительно 3,7 миллиарда рублей благодаря этому мудрому решению».
Генеральный директор компании-грузоперевозчика Алина Атланова ставит вопрос острее: «Ребята, почему за мой счет решается весь этот комплекс проблем? Есть конкретные ведомства и конкретные фамилии, которые не сделали свою работу. Но почему мы должны за это рассчитываться?»
Руководитель Федерации автовладельцев России по Новосибирской области Вячеслав Ашурков провел такую аналогию: когда какие-то злоумышленники воруют, почему компенсировать потери от этого должны честные граждане? «Получается, мы переложили потери страховых компаний на добросовестных автовладельцев, а в том, почему правоохранительная система мошенников не хватает за руку, почему именно в Новосибирской области и в Ингушетии возникла такая ситуация, даже не разбираемся», — возмущен он.
С упреком общественника не согласен вице-президент «РЕСО-Гарантии» и руководитель новосибирского филиала компании Евгений Козлов: страховщики, считает он, пока еще ничего никуда не перекладывают — они как раз и взяли на себя те пропавшие 2,6 миллиарда. Не распределяли среди потребителей, а погасили сами, оставшись в минусе. Но так долго продолжаться не может: любой бизнес предполагает положительный результат. Однако в главном он не возражает: «Странным образом в соседних регионах такого не происходит. Ни в Омске, ни в Кемерове, ни в Томске — исключительно у нас. Именно мы оказались в эпицентре всех этих действий, которые называют недобросовестными».
«РЕСО-Гарантия» — один из инициаторов и активный участник созданного в регионе межведомственного координационного совета и рабочих групп — при ГУ МВД, областной и городской прокуратурах. Все эти органы на протяжении нескольких лет изучают вопрос аномалии с ОСАГО, но результата от них страховщики не видят. Они решают продолжать работу, создают межведомственный рабочий план совместных действий ГАИ и общественности. Но страховщики просят доступ к камерам наружного наблюдения, предусмотренного постановлением правительства, а добиться не могут.
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов возможность решить этот вопрос видит в развитии взаимодействия даже не столько с ГАИ, сколько с администрацией региона.
«Информации для страховщиков — целая проблема, — говорит он. — Мы выявляем признаки страхового мошенничества, пытаемся их расследовать и передать материалы соответствующим органам, чтобы деятельность мошенников была пресечена. Но данных с видеокамер нет, нет подтверждения фактов, и мошенники про это знают. За 2025 год в Новосибирской области страховщиками подано 816 заявлений в правоохранительные органы с вполне стопроцентными, с их точки зрения, составами преступлений. Но дел возбуждено всего 86».
Важнее камер, считает он, была бы помощь в контроле за водителями без полисов. Сегодня, по его данным, таких на дорогах порядка 40 процентов. С повышением коэффициента эта доля только вырастет.
Как будет складываться такое взаимодействие на практике — покажет время. Пока же Валерий Ильенко твердо обещает законодательную инициативу, которую депутаты начнут прорабатывать в ближайшее время.
Виктор ПОЛЕВАНОВ, «Новая Сибирь»
Текст иллюстрирован кадрами телетрансляции.
Ранее в «Новой Сибири»:
